GOP Health Bill y One Family en Kansas
Tabla de contenido:
- Seguro más barato, menos cobertura
- Las condiciones preexistentes son un problema
- Tratamientos de adicción a opioides
- Las reducciones de Medicaid afectan a adultos mayores
- Las aseguradoras cobran a las personas mayores más
- Los jóvenes demoran en obtener un seguro
- Embarazo, atención de maternidad impactada
- Ritmo económico con reducciones de impuestos
Hace dos semanas, los republicanos en el Senado de los EE. UU. Publicaron un borrador de su proyecto de ley para derogar y reemplazar la Ley de Asistencia Asequible (ACA).
Desde entonces, muchas personas se han preguntado cómo los cambios propuestos afectarían la cobertura para ellos y sus familias.
AdvertisementAdvertisementPara responder a algunas de estas preguntas, hagamos un viaje adelante a tiempo para ver cómo podría funcionar la visión post-Obamacare del Partido Republicano.
La familia representada aquí es ficticia, pero muchos estadounidenses sienten los problemas que enfrentan.
Este escenario se basa en el proyecto de ley del Senado tal como está ahora, que difiere en algunos aspectos del proyecto de ley anterior aprobado por la Cámara de Representantes.
AnuncioTambién es difícil saber cómo responderían los estados a los cambios propuestos, particularmente a los recortes de Medicaid.
El proyecto de ley del Senado se someterá a votación después del receso del 4 de julio, por lo que es posible que se realicen más cambios en el proyecto de ley a medida que continúa el debate.
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Seguro más barato, menos cobertura
Nacido y criado en Overland Park, Kansas, Mark, de 46 años, todavía vive en la ciudad, al final de un tranquilo callejón sin salida, con su esposa y dos hijos. sus tres hijos.
Su hijo mayor abandonó la universidad y ahora vive en su propio centro de la ciudad.
Es 2020, y Mark tiene un negocio de consultoría en el hogar y gana alrededor de $ 60, 000 por año. Como trabaja por cuenta propia, Mark compra su seguro de salud a través del intercambio de salud del estado, algo que comenzó a hacer después de que se lanzaran los programas de ACA en 2014.
Cuando los republicanos presentaron un proyecto de ley para reemplazar a Obamacare, Mark esperaba que le ahorrara dinero en seguro de salud. Esa es una de las razones por las que votó a los republicanos en las últimas elecciones.
AdvertisementAdvertisementPero para él, no mucho ha cambiado.
Después de que el proyecto de ley del Senado fuera promulgado hace tres años, sin mayores cambios, Mark todavía paga alrededor de $ 5, 500 por año por el seguro. Debido a su edad e ingresos, no califica para créditos fiscales para compensar su prima.
Según el proyecto de ley del Senado, su costo es similar al estimado por la Kaiser Family Foundation para alguien de su edad y con sus ingresos en el condado de Johnson, Kansas.
AnuncioDesde que se aprobó el proyecto, las primas de Mark han sido arrastrándose cada año.
Una cosa que cambió, sin embargo, es que ahora tiene otras opciones para ahorrar dinero en seguros.
AdvertisementAdvertisementEl proyecto de ley del Senado permitió a los estados optar por no recibir protecciones del consumidor para el seguro, lo que hizo Kansas. Después de eso, las aseguradoras en el estado comenzaron a vender planes que eran más baratos, pero ofrecían menos beneficios.
Mark podría elegir entre una variedad más amplia de planes, incluidos los que tienen un deducible más alto o cubrirlo solo para atención médica urgente.
Estos planes podrían reducir su prima mensual, pero si necesita atención médica, Mark tendría que cubrir el costo total de la atención hasta que alcance su deducible. Después de eso, tendría que pagar una mayor parte de sus gastos médicos.
AnuncioBajo este tipo de planes "catastróficos", tampoco estaría cubierto para atención de rutina y preventiva, como ver a un médico por un resfriado, lesiones menores o pruebas como presión arterial, colesterol y colonoscopias.
El otro día Mark leyó sobre un estudio de 2017 que concluyó que las personas sin seguro de salud tienen más probabilidades de tener problemas de salud y fallecen antes que las personas con seguro.
AdvertisementAdvertisementYa de mediana edad, Mark se siente incómodo escatimando en el seguro porque sabe que ver a su médico regularmente puede mantenerlo saludable por más tiempo.
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Las condiciones preexistentes son un problema
La esposa de Mark, Kim, de 42 años, trabaja a tiempo parcial y también compra seguros a través del intercambio de salud del estado.
Ella gana mucho menos que su marido, por lo que recibe un crédito tributario, que es más pequeño de lo que recibía con Obamacare.
Incluso con el crédito fiscal, sus primas anuales subieron $ 1, 620 después de que se aprobó el proyecto de ley del Senado.
Antes de Obamacare, Kim tuvo problemas para obtener un seguro porque tiene diabetes tipo 2, una afección preexistente.
Se le negó la cobertura a pesar de que su diabetes estaba bajo control, y raramente tuvo costos médicos graves debido a su condición.
Luego, Obamacare prohibió a las aseguradoras negar cobertura de personas o cobrarles más por una condición preexistente. Para Kim, eso fue un regalo del cielo.
El nuevo proyecto de ley del Senado mantuvo las protecciones de la ACA para las personas con condiciones preexistentes, pero permite que los estados pidan permiso para reducir "los beneficios esenciales de salud". "
Después de que el proyecto de ley del Senado se convirtiera en ley, Kansas lo promulgó para las personas con diabetes y varias otras afecciones. Las aseguradoras del estado, incluida la de Kim, ahora pueden establecer un tope a los límites anuales o de por vida para estas afecciones. También se han eliminado los costos de desembolso directo para los pacientes.
Kim tiene que pagar una parte mayor por la atención médica que recibe por su diabetes.
Hasta ahora, ella no ha alcanzado los límites de cobertura. Pero le preocupa que una visita al hospital debido a su diabetes la pondría al tope, dejándola con miles de dólares en gastos médicos.
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Tratamientos de adicción a opioides
Tyler, el hijo de 22 años de Mark y Kim, vive en la ciudad solo y trabaja como barista en una cafetería local.
Después de sufrir un accidente automovilístico mientras estaba en la universidad, Tyler desarrolló una adicción a los opioides recetados. Abandonó la escuela y luego comenzó a usar opioides ilegales.
Tyler todavía tiene problemas hoy, pero durante el año pasado asistió a un programa de tratamiento de adicciones cubierto por Medicaid.
Bajo Obamacare, muchos estados expandieron Medicaid, lo que abrió la cobertura de programas de tratamiento de adicciones a más adultos con adicciones. Esto incluyó cubrir el costo de medicamentos como Suboxone que ayudan a las personas con adicciones a controlar sus ansias y dejar de consumir.
Kansas no era uno de los estados que expandió Medicaid, pero Tyler aún califica para el tratamiento cubierto por Medicaid.
Sin embargo, el proyecto de ley del Senado eliminó miles de millones de dólares de Medicaid. Esto puso un límite a la cantidad de fondos federales que reciben los estados para cada inscrito, y les dio más flexibilidad en la forma en que ejecutan sus programas.
Para compensar los recortes estatales de Medicaid, la ley proporcionó $ 2 mil millones adicionales para programas de tratamiento y recuperación de opiáceos en todo el país. Pero en 2017, algunos expertos pensaron que se necesitarían $ 180 mil millones en una década para enfrentar la epidemia de opiáceos en los Estados Unidos.
Con el fin de evitar un déficit presupuestario relacionado con Medicaid, Kansas comenzó a dificultar que las personas califiquen para Medicaid, incluidos los que ya habían calificado antes.
Tyler recibió una carta de la oficina estatal de Medicaid en la que le informaba que, debido a las nuevas reglas, sería expulsado de Medicaid.
Por ahora, puede continuar con el tratamiento de la adicción, pero se le está pidiendo que pague más por su Suboxone, que realmente no puede pagar.
Ya se ha saltado varias visitas al centro de tratamiento porque no tiene suficiente dinero.
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Las reducciones de Medicaid afectan a adultos mayores
La madre de Mark, Beverly, de 77 años, ha estado en un hogar de ancianos por varios años. Bajo Obamacare, Medicaid pagó gran parte del costo de su cuidado.
Esto no era inusual. En 2017, Medicaid cubrió los costos de aproximadamente el 62 por ciento de las personas mayores que viven en hogares de ancianos que tenían bajos ingresos y pocos activos. Estos tipos de servicios no están cubiertos por Medicare.
Los recortes de Medicaid han afectado a Beverly, y al resto de su familia.
Para mantener su presupuesto equilibrado, Kansas redujo los pagos de Medicaid a adultos mayores en hogares de ancianos o cuidado a largo plazo.
Eso significa que Mark tiene que generar miles de dólares más cada año para mantener a su madre donde está ahora.
La otra opción es llevarla a una instalación menos costosa. El más cercano, sin embargo, está a 60 millas de distancia.
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Las aseguradoras cobran a las personas mayores más
El suegro de Mark, Graham, dirige una panadería en Overland Park. Sintió el impacto del proyecto de ley del Senado justo después de que entró en vigor hace tres años.
Graham gana un poco más de $ 30,000 al año, pero ahora su prima anual es de $ 7, 540, una cuarta parte de sus ingresos totales. Incluso con los créditos fiscales.
Según el proyecto de ley del Senado, las aseguradoras pueden cobrar a las personas mayores cinco veces más de lo que cobran a las personas más jóvenes por el seguro. Bajo Obamacare fue solo tres veces.
Graham tiene 62 años, por lo que aún le quedan tres años antes de que pueda calificar para Medicare. Pero ya sus primas de seguro están consumiendo sus ahorros para la jubilación.
Puede que tenga que seguir trabajando por más tiempo para llegar a fin de mes, pero a medida que envejece, los largos días en la panadería comienzan a desgastarlo.
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Los jóvenes demoran en obtener un seguro
El sobrino de Mark, Matt, un saludable joven de 28 años, realmente no vio mucho cambio con el proyecto de ley de salud del Senado.
Trabaja en un taller de soldadura y maquinaria que tiene unos 60 empleados.
Bajo Obamacare, la tienda debería haberle proporcionado un seguro asequible. El proyecto de ley del Senado eliminó este mandato del empleador, por lo que ahora su empleador espera que los empleados compren un seguro a través del intercambio de salud del estado.
Matt gana casi $ 30,000 al año, pero le costaría más de $ 2, 600 al año obtener un seguro de salud, un poco más de lo que hubiera pagado con Obamacare.
Lo cual no hizo.
Aunque Obamacare lo penalizó por no tener seguro, unos cientos de dólares al año, pagar la multa era aún más barato que comprar algo que nunca usó.
Matt está ahorrando para comprar un auto nuevo, entonces, ¿cuál es el punto?
Hace unos años, Matt tenía un seguro después de que se rompió una pierna cuando estaba en cuatro ruedas, pero dejó su cobertura después de que se recuperó.
Ha pensado en obtener un seguro nuevamente en caso de que se enferme. Un viaje al hospital sin seguro después de un mal derrame en su vehículo de cuatro ruedas pasaría por alto los ahorros de su automóvil en un instante.
Pero según el proyecto de ley del Senado, ahora hay un período de espera de seis meses antes de que pueda volver a inscribirse si no ha estado asegurado durante demasiado tiempo.
Por ahora, sin embargo, Matt confía en que no necesitará seguro en el corto plazo, o al menos no hasta que compre el auto nuevo.
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Embarazo, atención de maternidad impactada
La hermana de Matt, Sofía, obtiene un seguro a través de su empleador, una pequeña firma de arquitectura, donde hace la contabilidad.
Como muchos, ella pensó que sus primas disminuirían, pero siguen aumentando.
Además, Kansas solicitó una exención, que fue aprobada, para eliminar la atención por embarazo y maternidad de la lista de "beneficios de salud esenciales". "Así que las cosas ahora básicamente vuelven a ser lo que eran antes de Obamacare".
Sofía y su esposo han estado hablando de tener hijos, pero según el nuevo proyecto de ley, ella tendría que pagar mucho más de su bolsillo por un embarazo. Ella también tiene que pagar por sus exámenes de control de la natalidad y cáncer de cuello uterino.
Realmente le gustaría formar una familia, pero por el momento ella y su esposo esperan hasta que puedan pagarlo, y esperan que un embarazo inesperado no descarrile sus planes.
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Ritmo económico con reducciones de impuestos
Con los costos de atención médica ocupando una gran cantidad de ingresos de Mark, y teniendo que pagar más por la atención de enfermería de su madre, él se siente pellizcado por todos lados.
Así que el otro día recurrió a su primo, David, para que le ayudara a pagar todas estas cuentas … solo hasta que pueda resolver algo más.
David dirige un negocio de importación y exportación y ha estado muy bien últimamente, especialmente después de que se aprobó la ley de salud del Senado.
El proyecto de ley recortó los impuestos a las empresas y los ricos, incluida la derogación de un impuesto a las ganancias de capital de Obamacare. Bajo Obamacare, estos impuestos han ayudado a pagar los subsidios de seguros y la expansión de Medicaid.
Con su alto ingreso, David no vio mucho cambio en las primas de seguro después de que se aprobó el proyecto de ley del Senado. Él no califica para créditos fiscales para reducir sus primas, pero está recibiendo esas otras exenciones de impuestos.
Todo eso realmente no importa porque David paga alrededor de $ 7,000 al año por un médico conserje. Este servicio le permite ver a su médico sin tener que esperar semanas para una cita. También paga un seguro de salud catastrófico para cubrir cualquier visita al hospital o pruebas o tratamientos más costosos.
El negocio de David está en auge, por lo que está más que feliz de ayudar a su familia.
Pero Mark se siente culpable por no poder llegar a fin de mes por su cuenta. Las cosas podrían ser peores, sin embargo. Muchos de sus amigos enfrentan problemas financieros similares, pero ninguno de ellos tiene un primo rico al que recurrir.
Por ahora, como muchos en su familia, Mark vive día a día, con la esperanza de que nadie se enferme realmente.
Una lesión o enfermedad importante podría hacer que todo se derrumbe a su alrededor.
